近日，一家國(guó)有(yǒu)大行人士向《第一财经日报》记者证实，在停滞一年多(duō)以后，该行以“批量化”设置形式申报的一批村镇银行已于年初获得银监会的批复，而这几十家村镇银行将在年内陆续开业。

值得注意的是，上海农商(shāng)行2012年三季报显示，截至去年9月末，该行作為(wèi)主发起人将分(fēn)别在山(shān)东省、湖(hú)南省、云南省三省批量设立村镇银行31家，总投资额為(wèi)6.63亿元。

昨日，多(duō)名接受本报采访的村镇银行人士认為(wèi)，从种种迹象来看，村镇银行的“批量化”设置已经开始落地，这一方面是监管层為(wèi)了加快推进农村金融机构发展，另一方面则是经过这几年验证，“批量化”发展村镇银行的优势日益显现。

“批量化”设置落地

2011年7月，银监会在发布的《关于调整村镇银行组建核准有(yǒu)关事项的通知》中首次提出，“村镇银行主发起行要按照集约化发展、地域适当集中的原则，规模化、批量化发起设立村镇银行。”

尽管当时明确了村镇银行“批量化”发展的思路，但在随后的一年多(duō)时间里，“批量化”设置却是雷声大雨点儿小(xiǎo)，迟迟未能(néng)真正落地。不仅如此，村镇银行的审批速度也较前几年出现了明显的放缓。

据银监会统计，截至2012年末，全國(guó)共组建新(xīn)型农村金融机构939家，其中村镇银行876家，与去年初的726家相比新(xīn)增了150家。而2010年、2011年全國(guó)组建村镇银行的数量分(fēn)别為(wèi)201家和377家。

上述國(guó)有(yǒu)大行人士告诉本报记者，2011年底，“批量化”设置村镇银行这个消息一出，该行就开始着手准备，当年就报送了一批(村镇银行)名单，而直到今年年初才获得批复。

“村镇银行本身规模小(xiǎo)、人员少，一个30多(duō)人的机构如何达到银行机构对人员培训、经营发展、IT技术的高要求？例如，一家村镇银行的资本金可(kě)能(néng)才3000万元，光一套IT系统就不止这么多(duō)了。”上述國(guó)有(yǒu)大行人士指出。

他(tā)表示，随着城镇化的推进和农村金融體(tǐ)系的完善，村镇银行的价值会得到越来越多(duō)的體(tǐ)现。但不管是基于运营成本上考量，还是从经营模式上来看，村镇银行只有(yǒu)走集约化、规模化的发展道路。

一家村镇银行负责人表示，目前全國(guó)村镇银行的数量并不少，但真正实现盈利的却不多(duō)。对于大多(duō)数村镇银行而言，吸收存款难、管理(lǐ)不规范、股东矛盾渐深已是不可(kě)回避的硬伤。

事实上，自去年以来，市场上频频传出民(mín)企抛售村镇银行股份的消息，折射出当下不少村镇银行盈利难的困境。

上述村镇银行负责人认為(wèi)，鼓励“批量化”发展无形间也是对发起行设下一道“门槛”，毕竟有(yǒu)能(néng)力一口气开设几十家村镇银行的都是具有(yǒu)一定规模和实力的银行。相应的，这种规模化经营也能(néng)吸引到更多(duō)的“大行”参与。

经营能(néng)力“两极化”

事实上，经过近7年的发展，村镇银行经营情况的“两极分(fēn)化”也日益显现。

根据上市银行刚刚披露的业绩报告，截至2012年末，由五大行、股份行发起设立的村镇银行共106家(不包括兴业银行[-1.79% 资金 研报]暂未披露2012年年报)。其中，建行、中行、民(mín)生和浦发银行[-1.33% 资金 研报]发起设立村镇银行的数量最多(duō)，分(fēn)别為(wèi)26家、18家、27家和21家。

根据各银行年报披露的信息来看，五大行和股份行发起设立的村镇银行均取得了不错的业绩，盈利能(néng)力大幅提升，并且坏账率低，各项监管指标良好。

以建行為(wèi)例，其2012年业绩报告显示，截至去年末，该行主发起设立26家村镇银行，已开业村镇银行总资产109.26亿元，实现净利润1.30亿元，较2011年盈利0.24亿元，增長(cháng)近4倍，不良贷款率0.07%。

中行与新(xīn)加坡淡马锡合作开设的中银富登村镇银行目前则有(yǒu)18家。截至去年末，合计存款余额22.8亿元，比上年末增長(cháng)159.1%，贷款余额19.8亿元，比上年末增長(cháng)330.4%，不良贷款率0.03%。

而股份行中则数浦发银行的表现最為(wèi)抢眼。截至2012年末，浦发银行发起设立的21家村镇银行资产总额达201.01亿元，比2011年增加66.33%；实现税前账面利润3.36亿元，增幅74.09%。

相比较而言，中小(xiǎo)银行发起设立的村镇银行在盈利能(néng)力上弱了许多(duō)。

一家小(xiǎo)型城商(shāng)行董事長(cháng)告诉本报记者，尽管他(tā)所在行设立的村镇银行第一年便实现盈利1000万元，但随后几年，利润却没有(yǒu)太大的提升。

“因為(wèi)中小(xiǎo)银行开设村镇银行的数量都比较少，很(hěn)多(duō)资源配置和投入也没跟上，例如ATM机。”他(tā)坦言，由于缺乏品牌效应和经营网点，中小(xiǎo)银行设立的村镇银行在吸收存款方面更為(wèi)艰难，规模做不大，利润自然也很(hěn)难提升。

除此之外，股东纠纷也是中小(xiǎo)城商(shāng)行发起设立的村镇银行普遍存在的问题。

据宁夏某村镇银行股东介绍，在实际操作中，村镇银行的模式大概分(fēn)為(wèi)两种：一种是银行绝对控股，并主导管理(lǐ)权；另一种是银行持股比例较低，民(mín)企及自然人股东的话语权较大。

该股东表示，通常五大行、股份行及大型城商(shāng)行发起的村镇银行会采取前者，即绝对控股的方式，管理(lǐ)模式基本上沿用(yòng)商(shāng)业银行那套模式，管理(lǐ)完全由大行主导，其他(tā)股东也比较少参与日常经营，这种模式相对来说比较稳定和规范。

“一些实力较弱的中小(xiǎo)型城商(shāng)行、农商(shāng)行则更青睐后者。而这一部分(fēn)往往就容易陷入主发起行和民(mín)营股东的矛盾，及管理(lǐ)权的争夺之中，一旦出现股东纠纷，村镇银行的发展就比较混乱。”他(tā)称。