近些年，一到岁末年初，用(yòng)工荒、招工难问题就频袭沿海的企业，但劳动力资源的短缺，仅仅是广大中小(xiǎo)企业生存发展中遭遇的众多(duō)问题之一。去年2月至5月，全國(guó)工商(shāng)联组织开展了為(wèi)期3个月的中小(xiǎo)企业综合性调研活动，其中反映出的情况是，不仅融资难、人才短缺和税

    近些年，一到岁末年初，"用(yòng)工荒"、"招工难"问题就频袭沿海的企业，但劳动力资源的短缺，仅仅是广大中小(xiǎo)企业生存发展中遭遇的众多(duō)问题之一。去年2月至5月，全國(guó)工商(shāng)联组织开展了為(wèi)期3个月的中小(xiǎo)企业综合性调研活动，其中反映出的情况是，不仅"融资难"、人才短缺和税费负担重等传统难题没有(yǒu)得到根本解决，原材料、土地等成本不断上升以及加快转型升级的严峻形势，给中小(xiǎo)企业带来了前所未有(yǒu)的压力。

    而在上述中小(xiǎo)企业遇到的问题中，又(yòu)以"融资难"最為(wèi)突出。去年以来，温州老板接连"跑路"事件的发生，让民(mín)间借贷、地下金融渐次浮出水面，中央高层的重视以及后续金融扶持政策的频出，也在不断叩问中小(xiǎo)企业，"融资难"的突破口在哪？何时才能(néng)有(yǒu)实质性的进展？

    在全國(guó)工商(shāng)联的调研中，其中还得出一个重要的判断：一个國(guó)家的经济有(yǒu)没有(yǒu)活力，在很(hěn)大程度上要看中小(xiǎo)企业特别是小(xiǎo)型微型企业的状况如何。与此同时，去年底的中央经济工作会议强调，要大力发展实體(tǐ)经济。為(wèi)什么要坚持走发展实體(tǐ)经济的道路？如何处理(lǐ)实體(tǐ)经济与虚拟经济的关系？如何让中小(xiǎo)企业的发展，成為(wèi)我國(guó)巩固和发展实體(tǐ)经济的重要引擎？就这些相关问题，本报专访了全國(guó)人大常委、民(mín)建中央副主席、著名经济學(xué)家辜胜阻。中小(xiǎo)企业面临三大生存困境

    记者：去年初，全國(guó)工商(shāng)联开展了為(wèi)期三个月的中小(xiǎo)企业综合性调研活动，最近又(yòu)开始对中小(xiǎo)企业进行调研。据了解，民(mín)建中央也做了相关的调研，请您谈谈去年来中小(xiǎo)企业特别是小(xiǎo)微企业的生存环境怎样？经营状况如何？

    辜胜阻：最近几年，我们对全國(guó)二十几个省、市、自治區(qū)的一千多(duō)户实體(tǐ)型中小(xiǎo)企业进行了调研。调研发现，2011年是近年来中小(xiǎo)企业发展最為(wèi)纠结的一年，中小(xiǎo)企业，尤其是小(xiǎo)微企业正面临前所未有(yǒu)的生存困境。

    首先，中小(xiǎo)企业已经步入全方位的"高成本的时代"。利率、汇率、税率、费率"四率"，薪金、租金、土地出让金"三金"，原材料进价和资源环境代价"两价"九种因素叠加推动企业成本直線(xiàn)上升，中小(xiǎo)企业尤其小(xiǎo)微企业不堪重负，利润空间不断被挤压。调查表明，八成以上的民(mín)营企业家认為(wèi)税收负担"很(hěn)重"或"较重"。

    第二，中小(xiǎo)企业正面临着前所未有(yǒu)的"融资困难"。具體(tǐ)表现：一是"融资难"，大量中小(xiǎo)企业难以从正规金融部门获得资金，在货币政策从紧、银根收缩的当前，小(xiǎo)微企业更是成為(wèi)信贷融资中"被挤出"的首要对象。据有(yǒu)关调查，不到10%的中小(xiǎo)企业能(néng)从正规金融體(tǐ)系得到贷款，约5%的小(xiǎo)微企业与银行发生过借贷关系。二是"融资贵"，民(mín)间借贷利率趋高，高达法定利率10倍左右，企业资金成本压力不堪重负。三是"融资险"，民(mín)间借贷机制缺乏制度保障，借贷双方均面临高风险。由于企业很(hěn)难長(cháng)期支付高利贷本息，面临资金链断裂风险，而民(mín)间借贷方也存在权益受损风险。四是"融资乱"，获利颇丰的高利息信贷业務(wù)吸引了个人资金、上市公司资金、海外游资甚至部分(fēn)银行贷款等各路资金参与，资金配置格局失序和失范。

    第三，中小(xiǎo)企业面临十分(fēn)严峻的"用(yòng)工荒"。近年来，不仅东部沿海遭遇"用(yòng)工荒"，中西部传统劳務(wù)输出大省也出现用(yòng)工短缺的现象，不仅技工"荒"，普工也大范围短缺，"用(yòng)工荒"趋于常态化和普遍化，形势十分(fēn)严峻。大量中小(xiǎo)企业出现"招工难"、"用(yòng)工贵"、"留工难"，不仅招不到人，而且留不住人，人工成本大大攀升。有(yǒu)调查显示，当前中小(xiǎo)企业劳动平均成本上升20%-30%，國(guó)家机械工业信息中心的全國(guó)重点监测中小(xiǎo)企业中，2011年6月份缺工企业比率达到52.3%。大进大出的高流失率使企业极不稳定，大量企业出现了因缺工导致不敢接订单的现象。

    记者：刚刚您提到的三大生存困境，其反映的深层次原因又(yòu)是什么？

    辜胜阻：造成当前中小(xiǎo)企业特别是小(xiǎo)微企业生存困境的原因是多(duō)方面的。深层次原因是经济中的结构性矛盾和市场扭曲，最突出的有(yǒu)三方面。

    一是产业上游与下游的"两极分(fēn)化"。处于上游的"银根、地根、能(néng)源流、物(wù)流(路桥)"高度垄断，土地、资金、能(néng)源等关键性生产资料供应缺乏竞争，资源配置效率低下。而处于产业下游的企业尤其是中小(xiǎo)企业因竞争力和议价能(néng)力弱，发展能(néng)力遭遇瓶颈，利润微薄。

    二是实业与金融的"两极分(fēn)化"。我们的实體(tǐ)企业面对不断恶化的经济环境，承受着持续攀升的成本压力，利润"比刀(dāo)片还薄"。而靠息差"以钱生钱"的银行在资本逐利本性驱使下，逐步偏离為(wèi)实业服務(wù)的本位。有(yǒu)资料显示，2007-2010年间，中國(guó)企业500强中最大5家國(guó)有(yǒu)商(shāng)业银行的营业收入总额均只占6%左右，但利润总和却占27%左右。

    三是供应链上的大企业强势和小(xiǎo)微企业弱势形成的"两极分(fēn)化"。大企业"倚强凌弱"，故意拖欠企业的资金，小(xiǎo)企业难以為(wèi)继，往往成為(wèi)"三角债"中最容易受伤的群體(tǐ)。

"融资难"的实质是产业"空心化"

     记者：中小(xiǎo)企业"融资难"问题，在每年的全國(guó)两会上都是热点话题。去年来，温州中小(xiǎo)企业主因高利率民(mín)间借贷"跑路"甚至跳楼的事件也不时见诸报端，社会上对"跑路"产生的危机也表示担忧，您怎么看待这个现象？

    辜胜阻：温州是全國(guó)实體(tǐ)经济问题的风向标，温州问题表象是高利贷，实质则是产业"空心化"。大量温州企业在经历炒房、炒煤到全民(mín)放贷之后最终陷入因民(mín)间资金链断裂所导致的民(mín)企债務(wù)危机，许多(duō)企业主因资金链断裂而出走。相关统计显示，2011年1-9月，浙江共发生228起企业主逃逸事件，其中温州以84起居首。

    "产业空心化"背后深层次原因具體(tǐ)表现在五个方面：

    一是多(duō)种因素叠加使成本攀升，实體(tǐ)企业面临"成本太高、利润太薄"的压力，与非实體(tǐ)经济之间投资回报反差巨大，做实业不如做投机和投资赚钱多(duō)、赚钱快，比较利益诱导要素流向非实體(tǐ)经济。由于行业利润分(fēn)配不合理(lǐ)，实體(tǐ)经济与非实體(tǐ)经济利润率差距不断扩大，加上资本的逐利本性，实體(tǐ)经济领域资本大量流失，非实體(tǐ)经济"虚火过旺"。

    二是过度垄断使民(mín)间资本投资无门，实體(tǐ)企业发展空间严重受限，大量民(mín)间资本变成游资热钱。部分(fēn)实體(tǐ)行业被高度垄断，民(mín)间资本的投资空间受限，在低端制造业的"红海"领域残酷竞争压力下，大量民(mín)间资本选择逃离实體(tǐ)经济领域，进入非实體(tǐ)经济领域追逐利润。

    三是受國(guó)际金融危机影响，市场需求萎缩，订单大幅减少，实體(tǐ)中小(xiǎo)企业产能(néng)过剩严重。由于國(guó)内需求不振，國(guó)外欧美经济低迷、贸易保护，越南、印度等新(xīn)兴國(guó)家企业低价抢单，我國(guó)企业面临市场困境。

    四是生产资源的非有(yǒu)效配置导致上下游企业收益分(fēn)配的"两极分(fēn)化"，大量中小(xiǎo)企业资金链不堪重负，遭遇市场淘汰危机。

    五是企业创新(xīn)需要高投入、具有(yǒu)高风险，中小(xiǎo)企业创新(xīn)转型资源不足，能(néng)力不够，举步维艰。我在调研中发现，宁波民(mín)企经营状况相比温州民(mín)企更好一些，能(néng)够坚守实业，很(hěn)重要一个原因就是宁波民(mín)企的产业层次更高一些。温州传统行业的中小(xiǎo)企业能(néng)力有(yǒu)限，难以转型升级，更易陷入经营困境。

    记者：為(wèi)解决"融资难"的问题，去年10月，國(guó)務(wù)院总理(lǐ)温家宝专门赴温州考察中小(xiǎo)企业生存状况，此后出台了一系列针对小(xiǎo)微企业的扶持措施。对于"融资难"的问题，关键是从哪些方面入手，能(néng)够有(yǒu)一些实质性的突破进展？

    辜胜阻：中小(xiǎo)企业"融资难"是世界性难题，也是我國(guó)民(mín)营经济发展中長(cháng)期面临的问题。近期中小(xiǎo)企业特别是小(xiǎo)微企业的融资问题受到了國(guó)家政府的高度关注，一系列相关扶持政策措施出台，在一定程度上缓解了中小(xiǎo)企业融资这一"老大难"困境。然而我们在拓宽中小(xiǎo)企业融资渠道的同时，要更加重视民(mín)间资本的投资空间的拓展，积极引导民(mín)间资本回归服務(wù)实體(tǐ)经济、服務(wù)大量中小(xiǎo)企业的本位。

    深化金融體(tǐ)制改革，构建与企业构成相匹配、与企业需求相适应的融资體(tǐ)系，鼓励民(mín)间资本发展中小(xiǎo)银行，既可(kě)為(wèi)坚守实业的企业提供发展资金，也可(kě)為(wèi)过剩游资进入实业提供渠道，对实體(tǐ)经济的重振和发展具有(yǒu)"一石多(duō)鸟"之效。為(wèi)此，要努力促进民(mín)间金融"阳光化"、规范化、合法化。对民(mín)间金融不是打击取缔而是规范"招安"，让其成為(wèi)多(duō)层次融资體(tǐ)系的组成部分(fēn)；对融资渠道不能(néng)"并轨"而要"多(duō)轨"，不仅有(yǒu)正规金融的"正门"而要有(yǒu)民(mín)间金融这类"侧门"，对小(xiǎo)微企业，"侧门"更重要，要通过发展草(cǎo)根金融扶持草(cǎo)根经济，实现"门当户对"；对高利率民(mín)间借贷不能(néng)让其在"地下"野蛮成長(cháng)，而应在"地上"理(lǐ)性发展；对大量民(mín)间热钱要拓宽投资渠道，拓展利润空间，引导游资热钱回归实體(tǐ)经济，使其由"魔鬼"变成"天使"。同时，还要建立分(fēn)层次的监管體(tǐ)系，中央监管机构只监管大的金融机构，微小(xiǎo)型金融机构放给地方监管，并建立地方与中央相关部门的即时信息沟通机制。尤其是要鼓励民(mín)间资本参与建立城市民(mín)营中小(xiǎo)银行。

    记者：在您看来，建立面向小(xiǎo)微企业的民(mín)营中小(xiǎo)银行是解决中小(xiǎo)企业"融资难"的办法之一，那國(guó)外有(yǒu)什么经验值得我國(guó)借鉴？

    辜胜阻：我國(guó)应充分(fēn)借鉴发达國(guó)家发展社區(qū)银行的实践经验，放开市场准入，增强民(mín)间资本进入银行业的积极性和投资热情，放手让民(mín)间资本组建面向小(xiǎo)微企业的民(mín)营中小(xiǎo)银行或称社區(qū)银行，為(wèi)國(guó)内中小(xiǎo)企业融资提供更多(duō)的新(xīn)鲜"血液"。加快建立一批民(mín)营社區(qū)中小(xiǎo)银行不仅能(néng)改善中小(xiǎo)企业融资环境，满足中小(xiǎo)企业融资数额小(xiǎo)、频率大、风险高等要求，实现金融服務(wù)的个性化，而且还能(néng)拓宽民(mín)间资本投资空间，引导民(mín)间金融进入正规金融渠道，防止民(mín)间金融的边缘化，降低系统性金融风险。社區(qū)银行具有(yǒu)资产规模小(xiǎo)、社區(qū)内生性、按股份制或合作制原则组建等特点，能(néng)深度掌握当地经济信息，在具备专业金融知识背景和丰富银行操作经验的同时，有(yǒu)着和大型银行不一样的思维和市场，坐(zuò)拥天然的人缘地缘优势，便于了解和熟悉当地经济文(wén)化环境，与中小(xiǎo)企业建立長(cháng)期信任的合作关系。

    國(guó)际上应对中小(xiǎo)企业融资问题普遍采用(yòng)社區(qū)银行支持的方式解决。如美國(guó)通过社區(qū)银行的金融支持来缓解中小(xiǎo)企业融资困境，社區(qū)银行已经成為(wèi)美國(guó)经济的基石。美國(guó)社區(qū)银行采取"差异化经营"，将目标客户群定位于中小(xiǎo)企业和当地居民(mín)，避免与大型商(shāng)业银行激烈竞争，在客户服務(wù)、信息对称和业務(wù)处理(lǐ)速度等方面充分(fēn)显示出自身独特的优势。据美國(guó)独立社區(qū)银行家协会资料显示，占全美银行资产大约12%的社區(qū)银行，在给小(xiǎo)企业的100万美元以下贷款额中占比达40%。在银行业垄断程度遠(yuǎn)高于美國(guó)的欧洲，也活跃着大量社區(qū)银行。早在2003年，欧元區(qū)11國(guó)约有(yǒu)7000多(duō)家类似美國(guó)社區(qū)银行的中小(xiǎo)银行机构，主要為(wèi)个人和中小(xiǎo)企业服務(wù)。在银行垄断程度较高的日本，属社區(qū)银行的中小(xiǎo)银行也有(yǒu)6000多(duō)家，这些银行对当地小(xiǎo)企业贷款比例一般占其全部贷款的70%-80%。

    发展实體(tǐ)经济重在

    关注中小(xiǎo)企业

    记者：國(guó)际金融危机以来，社会上普遍感到实體(tǐ)经济发展出现了问题，而去年底召开的中央经济工作会议提出，要大力发展我國(guó)的实體(tǐ)经济，这是基于什么样的考虑？

    辜胜阻：前不久召开的中央经济工作会议强调，要"牢牢把握发展实體(tǐ)经济这一坚实基础，努力营造鼓励脚踏实地、勤劳创业、实业致富的社会氛围"，在很(hěn)大程度上是為(wèi)了应对中小(xiǎo)企业经营困境，防范大量资本逃离实业导致"产业空心化"。从目前情况看，我國(guó)实體(tǐ)经济发展主要面临五大挑战和风险：一是大量民(mín)间资本游离实體(tǐ)经济，变成炒资产的"游资"和"热钱"；二是大量做实體(tǐ)经济的企业从实业平台取得的融资流向非实體(tǐ)经济领域；三是大量中小(xiǎo)企业面临严重生存困境，相当一部分(fēn)变成"僵尸"企业，名存实亡；四是随着企业精英大量移民(mín)或外迁，大量实體(tǐ)经济的发展要素流失。五是企业家实业精神衰退，呈现"赚快钱"的浮躁、急躁心态。

    记者：和实體(tǐ)经济相对的是虚拟经济，那么应该如何处理(lǐ)两者的发展关系？

    辜胜阻：实體(tǐ)经济与虚拟经济的关系如同"皮"和"毛"，"皮之不存毛将焉附"。经济學(xué)观点认為(wèi)，当虚拟资本相对于实體(tǐ)经济过剩严重时，金融市场就变得非常脆弱，一旦债務(wù)支付链条断裂，金融危机的爆发就不可(kě)避免。2008年美國(guó)金融危机以及目前欧洲主权债務(wù)危机，充分(fēn)反证了金融业与实體(tǐ)经济之间唇齿相依、血脉相连的密切关系，也揭示了过度金融创新(xīn)、金融业脱离实體(tǐ)经济所造成的"物(wù)极必反"问题。相反，德國(guó)经济在金融危机和债務(wù)危机的双重打击下依然欣欣向荣，其重要原因在于：德國(guó)注重实體(tǐ)经济，尤其是制造业发展，其工业制造业竞争力强，是经济"脊梁"，确保了经济增長(cháng)始终具有(yǒu)活力。

    当前，我们要高度重视对实體(tǐ)经济强本固基，让金融回归為(wèi)实體(tǐ)经济服務(wù)的本位，营造实业致富的市场环境，采取有(yǒu)效措施缓解中小(xiǎo)企业生存困境，防范产业"空心化"的潜在风险。

    记者：在发展实體(tǐ)经济方面，中小(xiǎo)企业能(néng)够发挥什么样的作用(yòng)？

    辜胜阻：实體(tǐ)经济发展，则國(guó)家兴盛；实體(tǐ)经济衰退，则國(guó)家没落。实业是经济发展和社会稳定的根基，是最大的就业容纳器和重要的创新(xīn)驱动器，而中小(xiǎo)企业在实體(tǐ)经济的发展过程中发挥着不可(kě)替代的重要作用(yòng)，是实體(tǐ)经济的基础。中小(xiǎo)企业提供了全國(guó)75%以上的城市就业岗位、66%的发明专利、82%的新(xīn)研发产品。最近國(guó)務(wù)院常務(wù)会议对小(xiǎo)微企业三定位是：一是提供新(xīn)增就业岗位主要渠道，二是企业家创业成長(cháng)主要平台，三是科(kē)技创新(xīn)重要力量，这也是國(guó)務(wù)院新(xīn)政策释放出國(guó)家开始高度关注实體(tǐ)经济、小(xiǎo)微企业发展问题的信号。关注实體(tǐ)经济重在关注中小(xiǎo)企业的生存与发展。

    打破垄断轻装前进

    记者：在垄断改革方面，日前國(guó)家发改委公布了45部门倒排时间表落实"新(xīn)36条"，但包括此前2005年出台的"36条"，却都遭遇到落实难的问题，这个突破口又(yòu)是在哪？

    辜胜阻：落实难主要有(yǒu)以下原因：一是准入审批条件模糊、程序繁琐、缺乏透明度使得民(mín)间资本面临"看得见进不去"的"玻璃门"障碍。二是行业垄断势力强大，行业待遇不公平，民(mín)间资本面临"进去了又(yòu)被弹出来"的"弹簧门"障碍。

    未来落实"新(xīn)36条"：第一，要优化市场准入的审批机制，规范民(mín)间投资审批程序，打破民(mín)资准入的"玻璃门"障碍。要推行民(mín)间资本市场准入的审管分(fēn)离制，减少前置审批事项，简化、规范审批程序，公开审批内容，优化审批机制，取消不合理(lǐ)的各项附加条件或限制性要求。第二，要避免國(guó)企利用(yòng)政策和资源优势强势扩张而对民(mín)企的"挤出"，通过存量调整和环节拆分(fēn)為(wèi)民(mín)企腾出发展空间。第三，创新(xīn)民(mín)资进入的方式，形成政府与民(mín)间力量共同投资的新(xīn)格局，引导民(mín)企与國(guó)企在竞合关系中共生共荣，构建國(guó)企与民(mín)企、政府与企业的合作机制。第四，要建立民(mín)企进入的援助机制，在推进民(mín)营企业与其他(tā)所有(yǒu)制企业的待遇公平化，清除民(mín)企市场准入的"弹簧门"障碍。第五，加快监管體(tǐ)制改革，探索"宽进严管"机制。改组现有(yǒu)垄断行业监管机构，规范行业监管的权力、责任和程序，促进行业监管的独立性、法制化和公开化。

    记者：除了上面提到融资难和垄断问题外，束缚中小(xiǎo)企业发展的还有(yǒu)诸如行政审批繁多(duō)、税负重等问题，如何才能(néng)让它们轻装前行？

    辜胜阻：要帮助中小(xiǎo)企业发展，促使其"轻装"上阵，除了金融體(tǐ)制改革以外，还要推进两项改革：一要深化财税體(tǐ)制改革，切实减轻中小(xiǎo)企业税费负担，提升中小(xiǎo)企业的利润空间和市场风险抵御能(néng)力。要将扶持"三农"的"少取多(duō)予"政策"移植"到小(xiǎo)微企业，通过"减税、减费"等方式切实為(wèi)企业减负，帮助其轻装上阵。要充分(fēn)发挥政府采購(gòu)的政策功能(néng)和导向作用(yòng)，加大对创新(xīn)型中小(xiǎo)企业的支持力度，降低其经营的市场风险。二要深化垄断行业改革，营造民(mín)企与國(guó)企间平等使用(yòng)生产要素、公平参与市场竞争、同等受到法律保护的环境，健全完善市场经济體(tǐ)制，减少中小(xiǎo)企业升级阻力。